Czy wiesz, co eksperci ds. zdrowia psychicznego wskazują jako największą przyczynę stresu w dzisiejszych Stanach Zjednoczonych? Jeśli powiedziałeś pieniądze, to ding, ding, mamy zwycięzcę!

Trzy na cztery osoby dorosłe deklarują, że przynajmniej przez pewien czas odczuwają stres związany z pieniędzmi. Ludzie albo martwią się, że nie mają wystarczającej ilości pieniędzy, albo przeznaczają pieniądze, które muszą wykorzystać w najlepszy możliwy sposób.

Twoje pieniądze są albo za tobą, albo za nimi, nie ma kompromisu. Korzystanie z pewnego rodzaju oprogramowania do finansów osobistych może pomóc złagodzić część stresu związanego z pieniędzmi i skuteczniej zarządzać pieniędzmi. Bez tego możesz po prostu narażać się na ciągłe zmartwienia finansowe. Życie jest już wystarczająco trudne i nie musisz go utrudniać, mając po prostu nadzieję, że twoje problemy finansowe ułożą się na twoją korzyść. Podpowiedź: nie będą.

Ten przewodnik pomoże Ci zrozumieć, w jaki sposób oprogramowanie do finansów osobistych może lepiej pomóc zarówno w osiąganiu długoterminowych celów finansowych, jak i zarządzaniu codziennymi aspektami życia.

Niezależnie od tego, czy chodzi o śledzenie planu oszczędnościowego dla funduszu uczelnianego Twojego dziecka, czy też upewnienie się, że nie będziesz na minusie z miesięcznym budżetem na zakupy, oprogramowanie do finansów osobistych przechowuje wszystkie te informacje w jednym wygodnym miejscu.

Spis treści

1. Czym dokładnie jest oprogramowanie do finansów osobistych?
2. Jak to prowadzi do poprawy finansowej
3. Rodzaje oprogramowania do finansów osobistych
4. Kiedy używać oprogramowania do obsługi finansów osobistych
5. Jak zacząć
6. Końcowe przemyślenia

Czym dokładnie jest oprogramowanie do finansów osobistych?

Pomyśl o tym jak o desce rozdzielczej w Twoim samochodzie. Masz prędkościomierz, który informuje, jak szybko jedziesz, licznik kilometrów, który informuje, jak daleko przebyłeś, a także inne wskaźniki, które informują o takich rzeczach, jak ilość benzyny w baku i temperatura silnika. Oprogramowanie do finansów osobistych jest zasadniczo tym samym dla twoich pieniędzy.

Gdy zainstalujesz to oprogramowanie na swoim komputerze, tablecie lub smartfonie, pomaga ono śledzić Twoje pieniądze — ile wchodzi, ile wychodzi i ich wzrost. Większość programów do obsługi finansów osobistych wyświetla Twój budżet, wydatki, inwestycje, rachunki, konta oszczędnościowe, a nawet plany emerytalne, poziom zadłużenia i ocenę kredytową.Reklama

Jak to prowadzi do poprawy finansowej

Nie powinno to dziwić, ale ludzie, którzy regularnie monitorują swoje finanse, stają się bogatsi niż ci, którzy tego nie robią. Kiedy byłeś dzieckiem, śledzenie wszystkich twoich pieniędzy w porcelanowej skarbonce było całkiem łatwe. Jednak z wiekiem nasze pieniądze rozkładają się na takie rzeczy, jak płatności za samochód, kredyty hipoteczne, fundusze emerytalne, podatki i inne inwestycje i długi. Wszystkie te rzeczy sprawiają, że śledzenie naszych pieniędzy jest o wiele bardziej skomplikowane.

Niektóre rodzaje oprogramowania do finansów osobistych mogą sprawić, że sprawy staną się nieco mniej skomplikowane, umożliwiając osiągnięcie celów finansowych i eliminując stres związany z pieniędzmi.

Nawet jeśli masz już Certified Financial Planner (CFP), jakiś rodzaj oprogramowania do finansów osobistych może być bardzo korzystny. Podczas gdy CFP skupiają się na ogólnym obrazie Twoich pieniędzy, nie zajmują się codziennymi aspektami, które determinują ogólną kondycję finansową.

Nie jest to również tak skomplikowane, jak mogłoby się wydawać, i może wyeliminować wiele nudy związanej z robieniem wszystkiego w arkuszu kalkulacyjnym Excela lub za pomocą bloku i ołówka.

Rodzaje oprogramowania do finansów osobistych

Jeśli chodzi o oprogramowanie do finansów osobistych, generalnie można je podzielić na dwie kategorie: przygotowanie podatkowe i zarządzanie pieniędzmi.

Oprogramowanie do rozliczania podatków, takie jak Turbo podatek a oprogramowanie H&R Block może pomóc we wszystkim, od rozliczania podatków dochodowych po przepisy i regulacje IRS, a nawet plany majątkowe. Ponadto istnieje korzyść polegająca na wypełnieniu formularza online i uzyskaniu czeku zwrotu pieniędzy o wiele szybciej niż w przypadku wysłania formularzy po oczekiwaniu w kolejce na urzędzie pocztowym.

Jednak na potrzeby tego artykułu skupimy się bardziej na oprogramowaniu do finansów osobistych, które pomaga w zarządzaniu pieniędzmi.Reklama

Oprogramowanie do zarządzania pieniędzmi do finansów osobistych pomoże Ci zobaczyć stan przepływów pieniężnych, spłacić dług, prognozować wydatki i oszczędności, śledzić inwestycje, płacić rachunki i robić wiele innych rzeczy, które 30 lat temu praktycznie wymagałyby zespołu księgowych.

Kiedy używać oprogramowania do obsługi finansów osobistych

Do tej pory omówiliśmy, czym dokładnie jest oprogramowanie do finansów osobistych i jak może być korzystne dla twoich pieniędzy. Następnym logicznym krokiem w tym całym równaniu jest określenie, kiedy należy go użyć i jak najlepiej zacząć z niego korzystać.

Poniżej znajdują się cztery najczęstsze i najbardziej praktyczne sposoby korzystania z oprogramowania do finansów osobistych. Jeśli wszystkie lub którekolwiek z nich dotyczą Ciebie i Twoich pieniędzy, pobranie jakiegoś oprogramowania do finansów osobistych będzie sprytnym posunięciem.

1. Masz wiele kont

Istnieje duża szansa, że ​​jeśli chodzi o Twoje pieniądze, to są one w więcej niż jednym miejscu. Jasne, prawdopodobnie masz konto czekowe, ale możesz też mieć konto oszczędnościowe, konto rynku pieniężnego i konta emerytalne, takie jak IRA lub 401k.

Jeśli jesteś jak przeciętny Amerykanin, prawdopodobnie masz również dwie do trzech kart kredytowych. Pięćdziesiąt procent Amerykanów nie ma lojalności tylko do jednego banku i nie rozdziela swoich pieniędzy między wiele banków.

Zamiast spędzać godziny na wpisywaniu każdego szczegółu każdego konta w arkuszu kalkulacyjnym, wiele programów umożliwia łatwe importowanie informacji o koncie. Pomoże to wyeliminować wszelkie błędy i zapewni natychmiastowy widok wszystkiego z lotu ptaka.

2. Chcesz zautomatyzować niektóre lub wszystkie swoje płatności

Nie mów, że nadal wystawiasz czeki na papierze i wrzucasz każdy rachunek do skrzynki pocztowej. Chociaż to szlachetne, że robisz swoją część, aby utrzymać pracowników pocztowych, jesteśmy już 18 lat w XXI wieku i możesz teraz dosłownie zapłacić każdy rachunek online.Reklama

Nie musisz też logować się na każde posiadane konto i wpisywać swojego numeru rozliczeniowego.

Dzięki oprogramowaniu do finansów osobistych możesz planować automatyczne płatności i przelewy między wszystkimi zaimportowanymi kontami. Przelewy automatyczne pomogą upewnić się, że posiadasz niezbędne środki na odpowiednim koncie, aby wszystkie rachunki zostały opłacone w odpowiednim terminie. Opóźnione opłaty są denerwujące i nic nie robią, ale kosztują Cię pieniądze. Nadszedł czas, abyś się z nimi pożegnał raz na zawsze.

3. Musisz usprawnić swój budżet

Być może najlepszą cechą oprogramowania do finansów osobistych jest to, że pozwala śledzić wszystko, co wchodzi i wychodzi z wirtualnego portfela.

Prawie każda marka oprogramowania do finansów osobistych ma łatwe do odczytania wykresy i wykresy, które umożliwiają śledzenie każdego wydanego lub zarobionego centa, jeśli wybierzesz. Możesz być zdumiony, gdy zobaczysz, ile wydałeś na jedzenie poza domem w zeszłym miesiącu lub jeśli wydałeś trochę więcej niż powinieneś na prezenty świąteczne w zeszłym roku.

Każda odnosząca sukcesy firma na świecie ma swój budżet, a korzystanie z oprogramowania do finansów osobistych może pomóc w odciążeniu wydatków w sposób, który wpływa na Twoje codzienne życie.

4. Masz konkretne cele do spełnienia

Może to spłacanie długu lub oszczędzanie na coś w rodzaju europejskich wakacji. Niezależnie od tego, jaki jest Twój cel finansowy, niezależnie od tego, czy jest to długoterminowy, czy krótkoterminowy, programy do finansów osobistych są jednym z najrozsądniejszych sposobów osiągnięcia tych celów.

Możesz zrobić wszystko, od ustawienia alertów o wydatkach, aby powiadomić Cię, gdy jesteś przekracza budżet do zautomatyzowania tego, jaki procent twojej wypłaty przeznacza się na takie rzeczy jak inwestycje emerytalne. Oprogramowanie do finansów osobistych, które wybierzesz, powinno dokładnie pokazać, jak blisko jesteś osiągnięcia tych celów w danym momencie.Reklama

Jak zacząć

Od AceMoney do Mint i Ożywiać , nie brakuje aplikacji do obsługi finansów osobistych. Wiele z tych programów można pobrać bezpłatnie i pozwalają płacić rachunki, inwestować, monitorować wartość netto i profil kredytowy, a nawet uzyskać pożyczkę jednym ruchem palca.

Inne programy mogą oferować tylko ograniczone usługi i będą wymagać jednorazowej opłaty lub subskrypcji, aby odblokować wszystko, co oferują. Opłaty te często wahają się od zaledwie dwóch dolarów do 50 dolarów miesięcznie.

Najlepiej zacząć od bezpłatnej wersji, a następnie ocenić, czy jesteś w stanie osiągnąć wszystko, co chcesz, czy warto zapoznać się z jedną z płatnych opcji. Często programy subskrypcyjne są wspierane przez ekspertów w zakresie planowania finansowego i inwestycji — więc może to być realna korzyść.

Przy podejmowaniu decyzji, którego programu do obsługi finansów osobistych użyć, ważne jest również, aby sprawdzić, ile kont chcesz monitorować. Niektóre programy ograniczają liczbę kont, które możesz dodać. Upewnij się, że jeśli masz do monitorowania rachunki czekowe, karty kredytowe i inwestycyjne, wybierasz usługę, która może je wszystkie monitorować.

Wreszcie, szukając odpowiedniego oprogramowania do finansów osobistych, które spełnia Twoje potrzeby, upewnij się, że czujesz się komfortowo z interfejsem programu. Nie należy oczekiwać, że natychmiast rozpoznasz każdą pojedynczą funkcję, ale jeśli funkcje nie wydają Ci się czytelne i łatwe w zarządzaniu, nie będziesz tak bardzo prawdopodobne, że będziesz z nich korzystać i uzyskać pełne korzyści.

Końcowe przemyślenia

Oprogramowanie do finansów osobistych może znacznie pomóc w przejęciu kontroli nad pieniędzmi i osiągnięciu celów finansowych. Należy jednak zauważyć, że niektórzy koncentrują się bardziej na budżetowaniu i śledzeniu wydatków, podczas gdy inni traktują priorytetowo portfele inwestycyjne i podatki dochodowe . Poznaj kilka różnych programów i przeczytaj recenzje, aby znaleźć ten, który jest dla Ciebie odpowiedni.

W dzisiejszych czasach zarządzanie osobistymi finansami w bezpieczny sposób, który pozwala użytkownikowi na wizualną reprezentację swoich pieniędzy w czasie rzeczywistym, jest łatwiejsze niż kiedykolwiek wcześniej. Dzięki licznym aplikacjom — zarówno darmowym, jak i opartym na subskrypcji — nie ma powodu, aby każda osoba nie mogła przejąć kontroli nad swoimi pieniędzmi i upewnić się, że dokonuje inteligentnych ruchów pieniężnych.Reklama

Wyróżnione zdjęcie kredytowe: rawpixel przez unsplash.com